Changer d'assurance d'emprunteur à la rentrée : combien pouvez-vous vraiment économiser ?
La rentrée est souvent synonyme de bilans et de réajustements budgétaires. Inscriptions sportives, impôts, dépenses de fin d'année... Et si c'était le moment idéal pour faire baisser l'un des postes de dépenses les plus lourds de votre budget immobilier sans toucher à votre logement ?
Lors de l'achat d'un bien, la plupart des emprunteurs souscrivent l'assurance de prêt proposée par leur banque par simplicité ou par manque de temps. Pourtant, l'assurance emprunteur peut représenter jusqu'à 30 % à 40 % du coût total de votre crédit !
Grâce aux évolutions législatives récentes, vous n'êtes plus coincé. Voici comment la rentrée peut être l'occasion de réaliser plusieurs milliers d'euros d'économies.
La loi Lemoine : un vrai levier de pouvoir d'achat
Pendant longtemps, changer d'assurance de prêt relevait du parcours du combattant : il fallait respecter des dates d'anniversaire strictes et affronter des démarches administratives complexes.
Depuis la loi Lemoine, la règle a changé du tout au tout : vous pouvez désormais changer d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans frais, sans pénalité et sans attendre la date anniversaire de votre contrat.
Ce que dit la loi :
Riliation à tout moment : Que votre prêt ait 6 mois, 3 ans ou 10 ans, vous pouvez en changer quand vous le souhaitez.
Aucun refus abusif : La banque ne peut pas vous refuser ce changement si le nouveau contrat présente des garanties au moins équivalentes (équivalence des garanties).
Aucun frais d'avenant : La banque n'a pas le droit de vous facturer de frais pour modifier votre contrat ou d'augmenter votre taux d'intérêt.
Combien pouvez-vous VRAIMENT économiser ?
Les contrats d'assurance proposés par les banques (appelés contrats groupes) reposent sur des tarifs mutualisés. À l'inverse, les assurances externes (délégations d'assurance) proposent des tarifs sur-mesure, calculés au plus près de votre profil (âge, profession, état de santé, habitude de vie).
L'écart financier est souvent spectaculaire.
Exemple concret :
Prenons le cas d'un couple de trentenaires, non-fumeurs, cadres, ayant emprunté 250 000 € sur 20 ans.
Assurance banque (taux moyen de 0,34 %) : ~70 € / mois, soit 16 800 € sur la durée totale du prêt.
Assurance déléguée sur-mesure (taux moyen de 0,12 %) : ~25 € / mois, soit 6 000 € sur la durée totale du prêt.
Résultat : Plus de 45 € de gain par mois, soit une économie totale de 10 800 € sur la durée de leur crédit !
Quand est-il le plus intéressant de renégocier ?
Le plus tôt est toujours le mieux.
Puisque les cotisations d'assurance sont souvent calculées sur le capital restant dû ou le capital initial, plus vous effectuez le changement en début de prêt, plus le gain final est massif. Cependant, même sur un prêt entamé depuis plusieurs années, les économies se comptent quasi systématiquement en milliers d'euros.
Comment procéder sans se prendre la tête ?
Si la loi vous protège, analyser les équivalences de garanties et comparer les dizaines d'offres du marché peut vite devenir chronophage. C'est là que l'accompagnement par un expert prend tout son sens.
En confiant la résiliation et le changement de votre assurance à votre courtier :
Nous analysons votre contrat actuel pour identifier exactement le niveau de couverture exigé par votre banque.
Nous mettons en concurrence les plus grands assureurs du marché pour dénicher le contrat le moins cher avec les meilleures garanties.
Nous gérons l'intégralité du transfert administratif auprès de votre banque : vous n'avez qu'à signer votre nouveau contrat.
Prêt à réduire vos mensualités dès ce mois-ci ?
Pourquoi continuer à payer trop cher pour des garanties identiques ? Profitez de la rentrée pour faire faire de l'air à votre budget.
Contactez-nous dès aujourd'huiavec votre tableau d'amortissement : nous réalisons une simulation d'économie gratuite et sans engagement en moins de 48 heures !
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